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干货 | 你了解“重疾险”吗?

2018-03-2211:20:49保哥

当前剧增的工作压力、不健康的生活习惯、食品安全和环境污染等问题使得重大疾病频繁爆发。

医学水平的进步使得很多重疾的治疗成为了可能,但是高额的医疗费又成了一大阻碍,故而,很多人考虑通过购买重疾险规避这一风险。

但是,目前市场上的重疾险种类众多,价格相差亦较大,很多人都不知道如何选择重疾险。

今天,保哥就针对大家的疑问,全面解析重疾险,让大家更全面深刻的了解重疾险。

1

重疾险保什么?


重疾险顾名思义就是保疾病的,目前保险业对病种主要分为“重疾”和“轻症”两大类:

重疾:患病几率低,危机生命,治疗过程长,费用很高。

轻症:患病几率高,可以及时治愈,费用较低。

目前,保险市场上的重疾险,推出的重疾种类越来越多,那是不是保的重疾种类越多越好呢?

保哥为此咨询了从事保险理赔的多位同事朋友。其实,法定的25种重疾,在所有理赔的案件中,已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右,其中常见的6种重疾占了80%。

6种重疾

(1)恶性肿瘤、(2)急性心肌梗塞、(3)脑中风后遗症、(4)冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、(5)重大器官移植术或造血干细胞移植术、(6)终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)。

故而,重疾险中保重症的部分,各家保险公司都差不多,真正存在不同的是轻症的保障范围。

保哥在此提醒大伙,在重疾险的购买中,应该更重视对轻症的考察。

2

保额选多少合适?


      随着医疗水平的提高,医疗费用也是突飞猛涨。那么,对于重疾险保额的选择,我想对于大多数人来说是没有异议的,那就是越多越好。

     那么,问题来了。高保额的年交保费自然不低,面对预算不足的情况,保哥建议可以从以下几个方面着手改善:

(1)选择消费型重疾险,没有返还,自然保费就会下降很多;

(2)缩短保障期限,不一定非要保终身,可以选择保障到60、70岁,保障期限降低,保费也会下降;

(3)增加缴费期限,尽可能的选择长的缴费期限,这样年交保费就会下降很多。

3

医疗险能代替重疾险吗?


      目前市场上流行的百万医疗险,保证金额非常高,动辄就是几百万,而且不限社保 100% 报销。

所以,就有筒子们错误的认为:买了几百块的医疗险,就足够了,不需要重疾险了。

      在此,保哥郑重的提醒各位,医疗险是无法代替重疾险的。

       医疗险确实可以保障医疗费用,甚至对于住院费用都由一定的报销额度。但是重症的治愈是一个长期的过程,这一期间,患者不仅没有收入,还需要人照顾,看护费就是一项重大支出。并且,后期的康复费用,医疗险是无法解决的。

而重疾险的存在恰恰可以填补这一资金缺口。

4

如何赔付?

重疾险的赔付是符合合同规定的才能赔付,那么合同是如何约定的呢?

保哥在此借鉴前人的总结,分析如下图所示:


所以说重疾险并不完全是确诊就赔,还有一些疾病需要实施了特定的手术,还有一些需要达到一定的状态才可以赔付。

在此,保哥建议各位筒子们:一定要详细阅读保险合同的内容,仔细了解赔付的要求,做到心里有数。


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