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干货 | 对保险的刻板印象,来看看你占了几条(上)

2018-01-2918:07:01保哥

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刻板印象,是指我们对一件事物概括且固定的看法。

通常是我们初次接触事物,或是听从身边人的讲述所产生。

关键在于,刻板印象一定是不全面的,而且很多时候是错误的

在进入保险行业后的这些年,我发现很多人对保险有着极为一致且片面的刻板印象。

带着这样的印象去购买保险,后果可能不仅仅是多花了冤枉钱。

印象1  疾病类保险中,能返还本金的最好


保哥经常遇到这样的问题:

“重疾险不出险钱就没了,太亏了,能不能给推荐个有病治病,没病返本的保险?”

每当这个时候,保哥在推荐前,都会很详细的和他沟通一下,因为很多人都不知道:

到期返还这个条件,不可能是白白得来的。如果你想要,那么就要付出更多的保费去购买。

具体要付出多少呢?

保哥以当前在售的两款保障范围相同的重疾险进行比较举例:

(为了避免广告嫌疑,保险名称隐去)

1号保险:出险才可以获得保额,到期未出险所交保费不返。

2号保险:购险前可选择在66岁/77岁/88岁/99岁时未出险,返还所交保费;    

同是一名30岁男子进行投保,50万保额,20年缴费期的情况下:

1号保险的保费是11610元/年,20年总保费共232200元。

如2号保险选择66岁返还保费,则保费18095元/年,比1号保险多了56%,总保费要多交12.97万元;
如2号保险选择77岁返还保费,则保费14040元/年,比1号保险多了21%,总保费要多交4.86万元。

而选择购买2号保险,在保障期内出险,所获得的赔付保额是一样的,并不会多给其他的。也就是这些多交的钱,可以完全视为到期返还这个条件的费用。

所以如果你真的想要投保一款能返还本金的保险,那么一定要想清楚,是否愿意为这个条件多花这些钱。

保哥不会说返还型的保险和不返还的那个更好,这个看个人需要,适合的才是最好。

不过在此之前,保哥还是希望大家想清楚自己购买保险的目的:

我们购买疾病类保险,是因为需要在生病时有所保障,所以在确保了保障范围、保额和保障年龄的前提下,再去考虑是否返还等方面,无疑才是更明智的做法。不要本末倒置。

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印象2  保险到期未出险,是不是钱就白花了

这个说法,保哥并不认同。

如果人类能预测未来几年、十几年甚至几十年将要发生的事,那么我们就可以避免绝大多数疾病、危机和意外,每个人都知道自己将来要发生的事,自然也就不需要保障的存在。

但事实是,我们就连预测几分钟以后的彩票开奖都做不到

我们最多只能推测未来的可能性。

眼光长远的人能看到更多的未来可能性,并为此指定措施,这让他们的人生道路更加顺畅

但更多的普通人能看到的很少,疲于应对各种突发状况,所以走的要慢得多。

而保险,就是对我们未来无数种可能中,最坏的那几种所做的预防性措施

就像我们上学时候,有些同学即使已经复习了很多遍,也会在考试前做小抄。

(当然,考试做小抄的行为是错误的!保哥坚决不提倡!)

如果考的自己都会,当然就用不着了,但如果考试中出现自己不擅长的题目,那小抄就成了避免挂科的救命稻草。

保险,就是我们人生出现危机时的小抄,关键时刻的救命稻草!

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可能这时有人会说:小抄也不用花钱买啊,没有成本的啊。

不,做小抄所耗费的时间和辛苦,以及被抓住后会被警告、留级甚至退学的严重后果,就是小抄的成本。

这样的后果甚至难以用金钱消除。因为小抄是违规的,所以使用代价也很重。

保险不是,它的成本只需要花少量的钱,即可获得几倍甚至几十倍的保障。

这是一张没有任何副作用的、合规的生命作弊券。

所以购买保险,无论是否出险,都一定是有价值的。

印象3  大公司的保险比小公司好,贵的比便宜的好

自从保哥做了保险行业,就常有人找我推荐保险,这其中很多人都有这样的要求:

“尽量找一些大公司的产品。”

我理解很多人都会觉得:大公司的安全性更好,资金实力更强,所以产品一定更好。

但其实国内的保险行业,即使是规模较小的公司,只要是国家批准设立的,安全性方面是不需要担心的。

最有力的证据就是,从保险在中国出现以来,从未有一家保险公司破产过

而国家对保险行业有严格的监管和多种救助措施,保证我们的保单安全有效

“一分钱一分货”,这是我们一直以来的生活经验。

某些方面来说,这个说法确实正确,也适用于生活中绝大多数地方。

但并不适用于保险领域。

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因为保险的功能条款很多:

从最基本的保额、保障范围、保障期限,到免赔额、保费返还、保额翻倍等等。

每一项功能都有特定的作用,当然也有相应的费用。

同一家公司的重疾险,在功能条款不同的情况下,费用相差甚至能到1倍以上

不同的个人甚至家庭情况,对保险功能的需求肯定也不同。

你买了一份10000元/年的保险,客观来讲确实会比同类型5000元/年的保障的更多。

但如果这份保险中的功能条款很多都是你并不十分需要的,那么就不如一份5000元/年,但所有功能都是你所需要的保险更合适你。

所以就像保哥一直说的:

购买保险因人而异,适合自己的才是最好的

今天就说到这里,剩下的几点下期再说。

大家可以在下方留言说说自己买保险时最看重的方面,如果你的留言有代表性的话,保哥会在下期进行详细说明。



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